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A银行贷款按优惠利率7% 上浮10% ，以7.7% 放贷50万元，期限20年。现有一家B银行愿意下浮10% ，以6.3% 放贷，但额度只有40万元，期限20年。若差额10万元用5年期信用借款筹得，利率为12% ，如果转贷费用为6000元，则王先生______转贷，新贷款的内部报酬率是______。

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