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A银行贷款按优惠利率7% 上浮10% ,以7.7% 放贷50万元,期限20年。现有一家B银行愿意下浮10% ,以6.3% 放贷,但额度只有40万元,期限20年。若差额10万元用5年期信用借款筹得,利率为12% ,如果转贷费用为6000元,则王先生______转贷,新贷款的内部报酬率是______。